Martin Dočekal

TÝDEN.CZ

19. 7. 2018
Rubrika: O penězích

Investice bez rizika - přehled spořících účtů a termínovaných vkladů

Autor: Martin Dočekal

12.11.2015 13:26

V souvislosti právě s konzervativními možnostmi zhodnocování úspor je velmi důležité upozornit na inflaci. Ta od roku 2000 do roku 2014 v průměru ukousla 2,4 % hodnoty úspor ročně.

Ti lidé, kteří své prostředky zhodnocovaly pod tuto úroveň, tak reálně peníze ztráceli.

Ten, kdo si v roce 2000 nechal 100 000Kč v hotovosti doma “v šuplíku”, má ze svých 100 000Kč dnes 69 985 Kč.

V případě hotovosti uložné doma tak počítejte s reálným zhodnocením na úrovni -2,4% ročně.

Další možností jsou dnes oblíbené spořící účty. Někteří je sice špatně chápou jako nástroj na zhodnocování všech svých úspor, na držení finanční rezervy se však jedná o produkt velmi zajímavý a přínosný. Už jen proto, že na rozdíl od účtů běžných nesou relativně zajímavý úrok a jejich hlavní výhodou je vysoká likvidita těchto peněz – máte je k dispozici zpravidla do druhého dne. Vzhledem k aktuální rekordně nízké úrovni inflace (0,4% za rok 2014), jste schopni na většině z nich reálně zhodnotit své peníze.

Tři nejzajímavější nabídky na našem trhu jsou tyto:

1. Sberbank – Fér spoření

Pro vklady od 0 do 300tis Kč nabízí banka aktuálně 1,43% ročně. Nad tento limit pak 0,83% p.a. Výhodou je, že tuto nabídku banka nepodmiňuje žádnými dalšími podmínkami, ani aktivním běžným účtem, ani minimálním vkladem.

2. Raiffeisenbank‎ - eKonto Flexi

Do 150tis Kč vám banka nabídne úrok 1,3% ročně, nad tuto částku pak 0,3% p.a. Nevýhodou je nutnost mít u banky taktéž účet běžný.

3. Air Bank Spořící účet/ ZUNO Spoření plus

Obě banky nabízí úrok 1,1% p.a., rozdíl je pouze v maximální částce, kterou vám banka takto zhodnotí – u Air Bank je to maximálně 250tis Kč, u ZUNO pak 300tis Kč. U obou bank není určen minimální vklad, stejně tak u nich nemusíte mít běžný účet. Nad maximální limity pak Air Bank nabízí 0,5% p.a., ZUNO 0,6% p.a.

Pokud máte volné peníze, u kterých vám nevadí určit pevný investiční horizont, po který na peníze “nešáhnete” (nebo za cenu sankcí), nabízí se další možnost a tou jsou termínované vklady:

Zde je hlavní výhodou úroková sazba, která je pevná po celou dobu trvání vkladu (až na výjimky). Nestane se vám tedy, že se v průběhu změní pomínky ve váš neprospěch. Očekávat můžete zhodnocení na úrovni 2,5% p.a., avšak za cenu nedostupnosti peněz za dobu trvání a podmínkou vyšší částky, kterou musíte jednorázově složit. Banky zpravidla nabízejí zajímavější zhodnocení termínovaných vkladů až od úrovně 500tis Kč. Je ale vhodné zvážit, zda se termínovaný vklad s fixní úrokovou sazbou vyplatí a zda není vhodnější přijmout alespoň nějaké investiční riziko a zvolit například konzervativní podílové fondy.

Dlouhodobě nejzajímavějším subjektem je J&T Banka a její Clear Deal. Ta nabízí na vklad 500tis Kč (který je současně i minimální výší) úrok 1,8% p.a s dobou trvání vkladu 1 rok. Na dva roky pak 2,2% a na dobu pěti let 2,4%. Pokud byste disponovali částkou 3 miliony Kč a více, pak na stejných horizontech počítejte s výnosem o 0,1% vyšším. Výhodou jsou i nulové poplaky.

Z ostatních bankovních subjektů pak stojí za zmínku nabídka Evropsko-ruská banky (ERB), která nabízí na půlmilionovou úložku 1,6% p.a. při vkladu na jeden rok. S méně než 0,5mil Kč však napochodíte, je to stejně jako u J&T minimální výše vkladu.

Trojici aktuálně nejvýhodnějších nabídek uzavírá ZUNO, která nabízí 1,1% na jednoroční vklady. Výhodou je, že nemají určenou její minimální výši – takto uložit můžete třeba i 10 000Kč. Při pohledu na sazby spořích účtů výše, však má tento vklad smysl až nad úrovní 300tis Kč – do této výše je výhodnější mít peníze u této banky na účtu spořícím.

To je z nabídky bankovních produktů “bez rizika” – tedy těch, které jsou pojištěny do výše 100tis euro – vše. V dalším článku rozeberu aktuální investiční možnosti pro klienty, kteří jsou ochotni přijmout investiční riziko – konzervativní podílové fondy a nabídku dluhopisů, které jsou dostupné na našem trhu. A také produktů jiných institucí - zejména stavebního spoření.



Nelíbí 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Líbí
   Hodnocení  10

Diskuze

Martin Dočekal

Publikování je pro mě cesta, jak svou práci přiblížit lidem.
martin-doatekal.jpg
Oblíbenost autora: 9.67

O autorovi

Člověk, jehož vášní je vše, co se týká financí a ekonomiky. Analytik, poradce a občasný publicista. S mými názory se veřejnost může setkat na ekonomických serverech nebo časopisech. www.martindocekal.cz/mart.docekal@gmail.com

Kalendář

<<   červenec 2018

PoÚtStČtSoNe
      1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031     

TÉMATA
 
OSOBNÍ TÉMATA